يرجى قراءة هذه الاتفاقية بدقة قبل الاشتراك في حساب محفظة الناس. من خلال تنشيط حسابك ، فإنك تدخل في اتفاقية قانونية مع محفظة الناس - لخدمات الدفع الإلكترونية ، وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في هذا المستند. تحتفظ محفظة الناس بالحق في تغيير أو تعديل كل أو أي جزء من هذه الشروط والأحكام. إذا كان هناك أي شيء لا تفهمه أو تتفق معه ، يرجى الاتصال بمتخصصي خدمة العملاء على الرقم 00964 750900 0900
شركة محفظة الناس مسجلة ومرخصة لدى البنك المركزي العراقي بموجب الترخيص رقم 10 الصادر في 9 يونيو 2019.
التعاريف والمصطلحات
1. الخدمة: هي خدمة الدفع بواسطة الهاتف النقال عن طريق الربط بالبدالة الوطنية مباشرة.
2. مقدم خدمات الدفع الالكتروني: هو شركة محفظة الناس التي يوكل لها تقدم خدمات الدفع الالكتروني عن طرق الهاتف النقال وبموجب موافقة البنك المركزي العراقي.
3. العقد الاشتراك: هو الشروط والأحكام وأية ملاحق أخرى تحكم العلاقة بين الشركة والعميل او الزبون، والتي بموجبها يتم تزويد العميل او الزبون بالخدمة بعد فتح المحفظة الإلكترونية للاستفادة من خدمات الدفع بواسطة الهاتف النقال
4. العميل او الزبون: هو الشخص الطبيعي أو المعنوي الذي يقوم بفتح محفظة إلكترونية باسمه والموقّع على هذه الشروط والأحكام والذي تم تسجيله في المقسم الوطني من خلال الوكيل أو مقدم الخدمة لغايات استخدام خدمة الدفع بواسطة الهاتف النقال.
5. المحفظة الإلكترونية هي الحساب الافتراضي (Virtual) الذي يتم فتحه باسم العميل او الزبون لدى مقدم الخدمة من خلال الوكيل لتمكينه من تنفيذ حركات الدفع الالكتروني بواسطة الهاتف النقال.
6. النقود الإلكترونية القيمة النقدية المختزنة الكترونياً والتي يتم إصدارها مقابل تسلم مبالغ نقدية بنوع العملة ذاتها وقيمتها وتكون وسيلة وفاء قابلة للتحويل بين الأطراف المتعاملة بها بوسائل الكترونية.
7. السجلات الالكترونية: القيد او العقد او رسالة المعلومات التي يتم إنشاؤها أو إرسالها او تسلمها او تخزينها بوسائل الكترونية.
8. كلمة السر: هي العبارة او الرقم او الرموز التي بتكوينها يستخدمها العميل او الزبون للدخول او الولوج على الخدمات وتتيح لمقدم الخدمة التأكد من شخصية العميل او الزبون.
9. البيانات السرية: يقصد بها كافة البيانات الخاصة بتفعيل واستخدام الخدمات الدفع الإلكترونية وهي على سبيل المثال لا الحصر اسم المستخدم وكلمة السر وبيانات وحسابات العميل.
10. كلمات السر المستخدمة لمرة واحدة: هي كلمة السر المستخدمة والصالحة لأغراض التصديق لمرة واحدة فقط للدخول على النظام أو لفتره زمنية لضمان عدم إعادة استخدامها لأغراض التصديق في مرات لاحقة.
11. البنك: هو البنك المركزي العراقي الذي يمثل الجهة القطاعية والمسؤولة عن اصدار اجازات العمل والتعليمات لشركات الدفع الالكتروني والاشراف والرقابة عليها.
12. الوكيل الرئيسي: هي الجهة المعنوية او الشخصية الاعتبارية او الشخص الطبيعي الذي يبرم عقد الوكالة مع مقدم خدمات الدفع الالكتروني لإبرام العقود وتقديم الخدمات للعملاء والزبائن
13. المقسم الوطني: النظام الإلكتروني الذي يشغله ويشرف عليه البنك المركزي العراقي وتسجل فيه البنوك والشركات والمستفيدين من الخدمة لغايات تبادل الحركات المالية ويتم من خلاله استخراج صافي المراكز المالية وقيدها بحسب مقتضى الحال لحساب البنوك أو بنوك التسوية أو قيدها على حساب البنوك أو بنوك التسوية، وتوثيق جميع العمليات المنفذة من خلاله.
14. تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: هي التعليمات الصادرة من مكتب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لمقدمي خدمة الدفع الالكتروني بواسطة الهاتف النقال ووكلائهم.
15. بذل العناية الواجبة للعملاء: هي عملية الحصول على المعلومات الخاصة بالعميل، والتحقق وتقييم هذه المعلومات من أطراف مستقلة وموثوقة للتعرف على هوية العميل وارتباطها بتقارير العمليات المشبوهة ان وجدت.
مسؤولية وواجبات محفظة الناس امام الزبائن ومشتركيها
1. بتقديم الخدمة المتفق عليها وفقا للقوانين والأنظمة والتعليمات المعمول بها لدى البنك المركزي العراقي ووفقا لهذه الشروط والأحكام.
2. تلتزم محفظة الناس بالحفاظ على سرية معلومات الزبون وعدم الإفصاح عنها باستثناء المعلومات التي يتم الإفصاح عنها وفقا لطلب الجهات الأمنية او الجهات القضائية أو بناءً على طلب رسمي من البنك المركزي العراقي.
3. تلتزم الشركة باتخاذ كافة الإجراءات اللازمة وأية تعليمات صادرة عن البنك المركزي العراقي والالتزام بمتطلبات قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
4. تتقاضى محفظة الناس من الزبون عمولة مستحقة للمحفظة عن الحركات او العمليات المالية المنفذة التي يقوم بها الزبون عند استخدامه لخدمات الدفع من خلال الهاتف النقال.
5. تلتزم محفظة الناس بتبليغ الزبون عن رصيد محفظته فور انتهاء أي حركة مالية عليها.
6. تلتزم محفظة الناس برد المبالغ للزبائن في حال توقف المحفظة عن تقديم الخدمة وفقا للإجراءات الواردة في التشريعات النافذة.
7. تلتزم محفظة الناس بإنهاء عقد الاشتراك بالخدمة بناءً على طلب الزبون وفي أي وقت يشاء ودون تحميله أية عمولات وتلتزم محفظة الناس اتخاذ الاجراءات اللازمة لإعادة المبالغ التي تستحق للزبائن بعد إشعار العميل ورقيا أو إلكترونيا بخصوص إنهاء العقد او الاتفاقية وتنفيذ إغلاق المحفظة وتحرير ربط المحفظة الإلكترونية برقم الهاتف النقال في نفس يوم العمل.
8. في حال اضطرت الشركة المشغلة لشبكة الاتصالات (كورك تيليكوم) لأجراء تغيير لرقم الاتصالات الخاص بالمشترك أو إعادة تخصيصه تنفيذاً لقرارات تنظيمية أو لأي سبب آخر، تكون مسؤولية محفظة الناس بالاحتفاظ بالحساب الخاص بالمشترك حيث يكون ذلك ممكناً، بتحويل الحساب إلى رقم هاتف نقال جديد، وإذا لم يكن ذلك ممكناً ستقوم محفظة الناس بدفع الرصيد الدائن في حساب المشترك إلى المشترك نقداً.
التزامات الزبون او العميل امام محفظة الناس
1. يلتزم الزبون بأن كافة البيانات والمعلومات والوثائق المقدمة من قبله صحيحة وأصولية ويقرّ بمسؤوليته التامة عما ورد فيها وعن مدى قانونيتها وصحة المعلومات التي وردة فيها.
2. يلتزم الزبون بأنه اطّلع وفهم آلية عمل الخدمات وأي معلومات إرشادية مطبوعة أو منشورة على موقع الشركة الإلكتروني.
3. يوافق الزبون او العميل على اعتبار كافة سجلات الشركة الإلكترونية مصدقة وموثقة وملزمة له ولا يحق له الاعتراض عليها أو الطعن بها أمام أية جهة كانت كما أنه يوافق على اعتبار السجل الإلكتروني الذي يُحفظ ويُستخرج على أنظمة الشركة والمتصل بالبدالة الوطنية والخاص بكافة الحركات والعمليات المنفذة من خلال البدالة الوطنية هو السجل الإلكتروني المعتمد في حال نشوء أي نزاع.
4. يلتزم الزبون او العميل بالاطّلاع على تعليمات الدفع بواسطة الهاتف النقال والإطار التشغيلي والتعليمات الصادرة من البنك المركزي العراقي بهذا الخصوص وأية تعديلات تطرأ عليها.
5. يقرّ العميل بأن الشركة غير مسؤولة عن أية عمليات غير منفذة او تم رفضها لسبب لا يعود إليها أو لأي سبب متعلق بالأنظمة التشغيلية للخدمة.
6. يلتزم العميل وعلى مسؤوليته بالتأكد من حماية الرقم السري الشخصي للمحفظة وعدم الإفصاح عن الرقم السري لأي شخص آخر.
7. يحق لشركة محفظة الناس ان تحتفظ بحق إجراء التغيير اللازم على شروط الاستخدام هذه والرسوم في أي وقت وبدون إشعار مسبق حيث سيتم الإعلان عن التغييرات عن طريق الرسائل القصيرة أو على موقع محفظة الناس الالكتروني وستعتبر وسيلة الإعلان هذه تبلغاً رسمياً.
8. يقرّ ويوافق العميل بأن الشركة تحتفظ بحقها وفي جميع الأوقات بتعديل الأحكام والشروط المتعلقة بهذه الخدمة ودون إبداء الأسباب بما في ذلك أسعار الخدمة، وذلك بعد إشعاره بهذا التعديل من خلال الرسائل النصية القصيرة أو أي من وسائل الاتصال والإعلام المناسبة.
9. من المتفق عليه بين الزبون والشركة، أنه يحق للشركة فسخ العقد مباشرة في حال عدم تمكن الشركة من استكمال القيام بإجراءات العناية الواجبة الواردة في التعليمات الصادرة عن البنك المركزي العراقي بشأن الزبون.
10. بموجب عقد الاشتراك يخول الزبون الشركة بتقييد وخصم المبالغ من حساب المحفظة الإلكترونية الخاص به من أجل تسوية أي عمليات ورسوم وعمولات مستحقة على الزبون وإذا كانت المبالغ المحفوظة في حساب العميل لا تكفي لتغطية قيمة العملية والرسوم، فيحق للشركة رفض العملية.
11. تكون جميع عمليات المحفظة الإلكترونية التي يقوم بها الزبون نهائية وغير قابلة للإلغاء، ولا يجوز للزبون أن يطلب من الشركة إلغاء أو إبطال أي عملية أو حركة يقوم بها.
12. يوافق الزبون بأن يسمح للشركة الاتصال به مباشرة واستقبال رسائل ترويجية على هاتفه النقال لخدمات الشركة.
13. يقر الزبون بأن الخدمة التي تقدمها الشركة معرضة للانقطاع في أي وقت، سواء كان ذلك ناتجا عن أعطال في نظام المحفظة الإلكترونية الفني أو انقطاع في شبكة الهاتف النقال أو ناتجا عن أعمال صيانة مبرمجة أو طارئة، حيث ستعمل الشركة على إصلاح الأعطال بالسرعة الممكنة، علما بأن الشركة غير مسؤولة عن تعويض العميل عن أي ضرر مباشر أو غير مباشر يحصل جراء ذلك الانقطاع.
14. لا يجوز إحالة هذه الشروط والاحكام الاتفاقية أو التنازل عنها بكل او بجزء منها إلى أي شخص أخر من قبل الزبون او العميل.
مراكز خدمة الزبائن والعملاء لدى محفظة الناس
1. إذا أراد العميل او الزبون المشترك لدى محفظة الناس في مناقشة أي أمر متعلق بالتطبيق أو الخدمات التي تقدمها الشركة يمكنه الاتصال على رقم خدمة الزبائن الموجود على موقع الشركة الالكتروني أو عن طريق أي من وسائل التواصل المشار إليها على الموقع الالكتروني للشركة او عن طريق زيارة مراكز البيع او زيارة وكلاء البيع المعتمدين لدينا.
2. ان الخدمات التي تقدمها محفظة الناس الالكترونية للزبائن والعملاء هي متوفرة خلال 24 ساعة باليوم وسبعة أيام بالأسبوع.
3. ما عدا ما هو مذكور في هذه الاتفاقية والشروط والاحكام أعلاه حيث تعتبر جميع الاخطارات الأخرى التي يلزم إرسالها لمستخدم الخدمة والزبائن ستكون بمثابة اشعار رسمي وأخطار لهم.
4. تعتبر كافة مراسلات والرسائل النصية هي بمثابة تبليغ واشعار رسمي من قبل محفظة الناس الى الزبائن والعملاء وتعتبر قد سلمت لهم بمجرد إرسالها.
5. في حالة وجود أية شكوى من جانب العميل تتعلق بالخدمات التي تقدمها محفظة الناس يتم الاتصال فوراً بمركز الخدمة وعلى ارقام خدمة الزبائن والعملاء والموجودة على الموقع الالكتروني للشركة أوعن طريق زيارة أقرب مركز خدمات الزبائن او أقرب وكيل معتمد على ان يتم الرد على شكوى العميل خلال 5 أيام عمل.
6. لزبون الحق في الاتصال على الشركة ويكون على الرقم الخاص المجاني بمركز الشكاوى في أي وقت وعلى مدة 24 ساعة.
احكام رسوم الخدمات لدى محفظة الناس
1. تلتزم شركة محفظة الناس على تقديم اعلانها عن اسعار استخدام الخدمات المتاحة وأنواع المحافظ الالكترونية التي لديها بعدة طرق كنشرها على الموقع الالكتروني للمحفظة اوعن طريق أرسال رسائل نصية للمشتركين او عن طريق المنشورات التي يتم ايجادها لدى الوكلاء والموزعين المعتمدين.
2. تحتفظ شركة محفظة الناس لنفسها بالحق في تغيير وتعديل أي سعر او رسوم على منتجات أو خدمات التي تقدمها الى الزبائن بدون سابق إنذار ويقر الزبون والعميل بذلك ويوافق على أن الأسعار ويمكن أن تتغير من وقت إلى آخر.
3. يتعهد الزبون المحفظة بسداد رسوم الخدمة ورسوم السحب والإيداع والتحويل ورسوم أية خدمات تقدمها الشركة لهم والتي سيتم استقطاعها من قبل الشركة عن طريق رصيده الالكتروني في المحفظة مباشرا عن كل حركة مالية يقوم بها الزبون.
4. أي تعليمات قد تصدر تتعلق باستخدام المحفظة الإلكترونية المقدمة من محفظة الناس وأية رسوم قد يفرضها البنك المركزي سوف تعتبر جزء من هذه الاتفاقية وتكون تلك الرسوم والتكاليف حسب جدول الرسوم لمختلف تلك الخدمات والتي هي عرضة للتغيير من وقت لأخر.
5. يكون المشترك مسؤولاً عن كافة الرسوم المفروضة على أي حركة مالية يتم القيام بها باستخدام الرمز السري الخاص به بما في ذلك المكالمات والحركات الأخرى الجارية على شبكة كورك تيليكوم للاتصالات باستخدام الجهاز المتنقل سواءً كانت تلك المكالمات والحركات الأخرى قد جرت من قبل المشترك أو بواسطة شخص آخر بتفويض أو بعلم المشترك أو بدونهما، كما يكون المشترك مسؤولاً عن كافة رسوم النقد الوارد ورسوم النقد الصادر.
6. بموجب هذه الشروط والأحكام وبعد الإتمام الناجح لكل حركة مالية يقوم بها الزبون سيستلم رسالة تأكيد قصيرة تتضمن تعريف الحركة المالية وإشعار بآخر رصيد موجود في المحفظة.
احكام اغلاق او إيقاف عمل المحفظة للزبون
1. بعد تفعيل المحفظة المالية تبقى هذه الاتفاقية سارية المفعول حتى يتم إنهاؤها من قبل الزبون أومن قبل محفظة الناس
2. يمكن للزبون إلغاء خدمة المحفظة الإلكترونية المقدمة من قبل محفظة الناس وإنهاء هذه الاتفاقية في أي وقت بعد القيام بتقديم طلب خطي بذلك الى احدى مراكز خدمات الزبائن او بالاتصال على مركز خدمة الزبائن وسيكون هذا الإلغاء نافذا بعد اكمال الإجراءات من قبل محفظة الناس وانهاء جميع المتعلقات المالية وتسويتا.
3. يحق لشركة انهاء او غلق المحفظة او تعليق خدمة المحفظة بشكل جزئي أو كلي أو أن تغلق الحساب أو أن تعلق استخدام الرمز السري بدون أي مسؤولية على شركة محفظة الناس مهما كانت وبدون الحاجة إلى تنبيه أو تقديم إنذار للزبون أو أي إجراء قانوني آخر في اتخاذ هذا الأجراء وذلك في الأحوال التالية:
أ- إذا خالفت أحكام هذه الاتفاقية والشروط الواردة فيها
ب- إذا رأينا أنك ستعرضنا لمخاطر ائتمانية أو احتيالية غير مقبول
ت- إذا تبين أنك تقدم أو أنك قدمت لنا بيانات كاذبة أو غير كاملة أو غير صحيحة أو مضللة
ث- إذا تكونت لدينا مخاوف أمنية بشأن حساب محفظتك بما في ذلك بيانات اعتمادك
ج- إذا كنا نشتبه بوقوع استخدام غير مصرح به أو احتيالي لحساب محفظتك أو لبيانات الدفع في حساب محفظتك
ح- في حال توفر سبب لدى محفظة الناس للاعتقاد بأن أجهزة المشترك (الموبايل) أو خط المشترك أو الرمز السري المستخدمة للحصول على خدمات محفظة الناس يتم استخدامها بطريقة غير مصرح بها أو غير شرعية أو غير ملائمة أو بطريقة احتيالية أو في نشاطات جنائية (أو تم استخدامها بذلك الشكل سابقاً).
خ- إذا قامت أي جهة تنفيذ قانونية أو تنظيمية أو حكومية مختصة بالمباشرة بتحقيق أو بإجراءات تنظيمية أو تنفيذية أخرى ضد المشترك، أو لأي سبب آخر ترى محفظة الناس بحسب رأيها المعقول بأنه سيثير الشكوك حول سمعة محفظة الناس التجارية.
د- في حال لم يراعِ المشترك أي من الشروط أو الأنظمة أو التعليمات ذات الصلة باستخدام خدمات محفظة الناس بما في ذلك شروط الاستخدام هذه.
ذ- في حال قام المشترك بإشعار محفظة الناس بأن أياً من الأجهزة النقالة قد فقدت أو سرقت أو أن الرمز السري قد سرق أو تم الإفصاح عنه إلى أي شخص آخر.
ر- عند استلام طلب من المشترك يقضي بإغلاق الحساب.
ز- في حال أصبح رقم الهاتف النقال الخاص بالمشترك غير فعال.
س- إن الرصيد الدائن الموجود في حساب المشترك من حق المشترك وورثته الشرعيين من بعده في حالة الوفاة بموجب قرار قضائي من المحاكم المختصة.
4. في حال بقاء مبالغ مالية في حساب محفظتك بعد إنهاء هذه الاتفاقية تقوم الشركة عند الطلب برد كامل المبلغ من الأموال الإلكترونية ويجوز لك أن تطلب استلام أموالك نقداً.
5. يقرّ العميل بمعرفته أنه في حال عدم استخدامه لمحفظته الإلكترونية لمدة عام من تاريخ آخر حركة مالية، فسيتم تجميد تلك المحفظة وفقا للتشريعات ذات العلاقة والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي بهذا الخصوص (المحفظة الجامدة) وأنه في حالة رغبة العميل بتفعيل المحفظة الإلكترونية، فإنه يجب على العميل أو من يمثله قانونيا مراجعة الشركة أو أحد وكلائها المعتمدين لإعادة تفعيل المحفظة الإلكترونية.
القوة والظروف الاستثنائية القاهرة
تقوم الشركة ببذل أقصى الجهد لضمان العمل الجيد لخدماتها المقدمة للزبائن وأن الشركة لن تكون مسؤولة عن أي خطأ أو انقطاع للخدمة أو غيرها من الحوادث الخارجة عن سيطرتها بسبب القوة القاهرة أو بسبب أي خطأ الذي يسببه طرف ثالث أو يسببه تصرف أو إهمال الزبون أو سوء استخدام الخدمة من قبل الزبون.
نطاق القانون المطبق والاختصاص القضائي
تخضع الشروط والأحكام لهذه الاتفاقية للقوانين المعمول بها في المحاكم العراقية ويخضع أي نزاع ينشأ له علاقة بسبب هذه الشروط والأحكام بشكل حصري للاختصاص المكاني والقضائي للمحاكم العراقية وتطبق جميع احكام النزاعات في هذه الاتفاقية بالقوانين العراقية المعمول بها في هذا الخصوص.